买房按揭是指购房者通过向银行贷款购买房屋,然后按约定的期限和利率进行分期偿还,其中包括偿还贷款本金和支付利息。买房按揭的利息如何偿还是购房者关注的重要问题之一,不同的还款方式会影响每个月的还款金额和利息支付情况。下面将详细介绍按揭贷款的两种常见还款方式以及贷款利息的计算方法。
等额本息还款
等额本息还款是将按揭贷款的本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到还款期限的每个月中。借款人每个月需向银行支付固定金额的月还款额,其中的本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。这种还款方式在早期阶段支付的利息较多,后期则以偿还本金为主。
等额本金还款
等额本金还款是将按揭贷款的本金分摊到每个月内,同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式每个月需支付的还款金额是递减的,由于每期偿还的本金固定不变,所以利息支付也逐渐减少。相比于等额本息还款方式,等额本金还款方式总利息支出更少。
贷款利息计算方法
贷款利息的计算方法与还款方式、贷款利率、贷款金额和还款期限有关。在等额本息还款方式下,计算公式为:月还款额=贷款本金×月利率×[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1],其中n为还款期数。而在等额本金还款方式下,每月的还款金额为固定值,月利息的计算方法则变为每月剩余贷款本金×月利率。
在购房贷款利率方面,过去房贷利率较高,一般在88%到15%左右,但现在房贷利率普遍下降,如转到年化3%。不过,需要注意的是,房贷利息税收减免减少,对于高收入群体可能会引起个人所得税免税额减少的情况,这需要考虑个人实际情况。
买房按揭利息的偿还方式主要有等额本息还款和等额本金还款两种常见方式,具体的利息计算方法受到还款方式、贷款利率、贷款金额和还款期限的影响。购房者在选择还款方式时需根据自身情况综合考虑,从长期利益和还款能力出发做出合理的决策。