巴林银行倒闭的原因是什么?有什么启示?
巴林银行简介
巴林银行集团是英国伦敦城内历史最久、名声显赫的商人银行集团,成立于1782年,素以发展稳健,信誉良好而驰名,其客户也多为显贵阶层,包括英国女王。目前,巴林银行集团的资产总额约为270亿英镑。
巴林银行倒闭的原因
(1)直接原因是新加坡巴林公司期货经理尼克·里森对“错误账户’’的不恰当使用及对日本股市走向的错误判断。
(2)但仔细分析,会发现还有以下的原因:
投资策略管理不当。巴林银行在1992年购买了新加坡金融交易厅国际期货市场(ISES)的交易席位,并将在新加坡分行的交易的管理全部交由尼克·里森负责。
内部管理不善。巴林银行的内部管理系统存在漏洞,混乱的办公环境、赌场式的交易风气等使其无法对员工的行为进行监管。
缺乏风险防范机制。巴林银行没有实施风险防范制度,且缺乏对员工的教育与管理,这使得员工为了实现自己的目标可以逆势操作把市场差价压缩到很低的水平然后赚取巨额利润。
巴林银行破产的原因和启示
(1)加强内部管理。金融机构必须加强内部管理,建立健全的内部审核审计制度、风险管理制度等,以防范内部人员滥用权力,引发重大风险事件。
(2)加强对投资策略的监管。银行内部的投资策略必须要有有效的管理,有必要制定科学、完善的制度来规范和管理银行的投资行为,严格控制投资风险。
(3)建立完备的风险管理机制。银行必须建立完备的风险管理机制,充分考虑市场变化、风险可控与控制能力等因素,在风险管理过程中应灵活又准确的判断和解决各类风险。
(4)建立合理的奖金结构。应根据员工的风险控制和内部管理能力合理配置奖金,在管理机制中加入风险管理的要求,鼓励员工主动尽责才能使公司获得可持续的发展。
(5)加强金融监管。银行破产是一个涉及社会经济方方面面的大事件,要有效地防范银行倒闭风险的发生,需要加强对于违反监管规则行为的问责,同时金融监管机构也要提高监管能力和水平,做好应对金融危机的准备。
银行家及企业高层管理人员应从中吸取什么教训?
巴林银行的倒闭,是1995年国际金融界的爆炸性新闻,尽管时间已过去了二十多年,但巴林事件所折射出的银行管理、金融风险、内部控制等问题,仍然值得各个银行家及企业高层管理人员深思。
(1)银行家和企业高层管理人员需要深入了解和分析国际市场的形势,并且严格实施风险控制制度,确保在风控方面起到预防和控制作用。
(2)建立管理流程,督促员工严格执行,保证银行的内部管理工作顺畅,确保银行的风险控制工作达到纵向全面、横向精细的状态。
不过,就巴林银行破产事件本身来说则是发人深省的。
透视整个事件,我们得到以下启示:
(1)加强金融机构的内部管理。在金融发展史上,银行倒闭屡见不鲜。一般说来,一些内部管理不善、控制不力的银行,往往会面临巨大的经济压力,甚至可能会破产倒闭。
(2)加强风险管理制度。银行作为一个重要的金融机构,它的风险管理能力越强,就会越能更好地在市场中立足,发展更为稳健。
(3)加强金融监管。金融监管机构的作用极为重要,它应该在监管和管理金融企业中充分发挥作用,对于违规行为,要有更为严格的制度和惩罚手段。
巴林银行倒闭事件为我们提供了诸多反思和启示,其意义在于,银行应该以可持续发展的方式来推进业务,始终保持敬业和诚信的精神,坚持战略转型,控制风险,加强内部管理,不断提高员工素质和能力,才能取得可持续发展和长久生命的源泉。